許多地主早期向銀行申請過土地貸款（一胎），但隨著資金需求增加，希望能再利用土地的剩餘價值。這時就會產生另一個常見問題：「土地上已經有抵押，還能再貸款嗎？」
答案是：可以，這就是土地二胎貸款的用途！

 什麼是土地二胎貸款？

土地二胎貸款，是指在土地已設定第一順位抵押（即銀行一胎貸款）的情況下，再以同一筆土地設定第二順位抵押，向民間貸款業者或代書貸款公司申請資金。

這種貸款特別適合：

• 土地價值仍有餘額可貸；

• 不想影響原本銀行貸款；

• 需要短期資金周轉或整合負債。

二胎貸款雖然利率略高於銀行房貸，但核貸速度快、條件彈性，不須繁瑣審核，是許多地主或中小企業主的靈活資金來源。

 土地二胎貸款能貸多少？利率大約是多少？

• 核貸成數： 約為土地價值的 50～70%。

• 貸款利率： 約介於年息 6%～12%，視借款人信用與土地價值而定。

• 貸款年限： 通常為 1～5 年，可依需求彈性延長。

例如：一筆市值 800 萬的建地，一胎銀行貸 400 萬，仍有價值餘額可再貸 200～250 萬作為二胎資金。

 二胎貸款注意事項

• 一定要選擇 合法代書 或 登記立案的民間貸款公司，並辦理正式抵押設定。

• 不可與地下錢莊往來，以免高利陷阱。

• 建議簽約前請專業地政士或律師協助審查契約條款。

專業提醒

土地二胎貸款是將不動產價值活化的好方法，特別適合短期資金需求、企業資金週轉、債務整合等用途。
在雲林、虎尾、嘉義地區，有許多具口碑的代書事務所能提供安全合法的二胎貸款諮詢，協助地主靈活運用土地價值。